题主你好，我是渡溪。
你的问题现在大多数的年轻人都会有这样的情况，看得出你想改变，这样的情况也在影响着你的工作和生活。感受到你对自己的否定与自责。

关于上班迟到，还款逾期等，都只是一个结果，这些结果是你的行为创造出来的，而什么原因自己明明知道却做不到呢？我们一起探索下吧。

★从心态上看，表面是拖延，实际更多的是在逃避，逃避自己该做到的一些事情。没有真正的为自己的结果负责任，然后又不断的否定自己，潜意识里又觉得自己已经知道错了，就不必太纠结了来保护自己的自尊。

★第一次有这样的感受是什么时候还记得吗？在小的时候第一次有自责的感觉是因为什么，那个时候发生了什么？你可以回忆一下，看看能否想起来。然后你该和那个时候的“自己”聊一聊，放下那时的事情，和自己和解。

★在小的时候，你是否有过被人催促的经历呢？或者因为上学要迟到了；或者该吃饭了…在这种情况下你是怎样做的呢？内心的感受和对话是什么？如果有，也许你内心的那个小孩还在，他一直没有长大，在影响着你的生活。

如果找到内在原因了，可以尝试着用一些方法来调整行为，当你行为和以前不一样了，你内心的想法感受也将随着改变。给你些方法做为参考：

1.不管干什么，只要和时间有关系都提前十分钟到达和完成。（可以设置闹铃）
2.每一次花销都记账，并设置还款提醒。
3.做每天的计划，并按着计划必须完成。
4.找个朋友与你结对，彼此监督，达成共识规则有奖
惩。

最后，如果你真的想改变，在行动上一定做到，不然你也就只是说说而已，未来你的人生依旧会如此循环，自责会一直陪着你。所以为你自己负责，这真的不难，加油吧！